存錢必知的三個存錢理財觀念以及三個存錢方法!

存錢隨時開始

存錢行動第一步:適合自己的記帳方式 聰明控管支出

有了目標也設定好每個月的存款金額,但這些都只是「規劃」而已,實際怎麼開始「行動」的第一步呢?有的人可能想,我只要照著存錢計畫就沒問題,可有時候慾望一來、家人的要求下錢就花掉了,甚至不清楚錢花到哪裡去。

設定可達成目標

存錢行動第二步:一三六原則分配收入 隨身份改變調整投資理財方法

記帳能讓金錢流向可視化,但是看得到金錢流向後,應該怎麼去調整?一筆收入拿到後要怎麼配置才比較好?這大概是許多剛開始存錢理財的朋友感到疑惑的地方,郭莉芳就提供「一三六原則」:薪水一成投入保險、三成存下來作為投資、六成為基本生活開銷,這個原則適合各種薪水,提供還不清楚怎麼分配的朋友參考。另外,因為隨年紀增長,擁有家庭、小孩後個人的責任也增加了,這時候理財方向不再是單純依照個人慾望,要把自身的風險預防加入,當你自身的保障提高,萬一發生不可預測的風險,家人也不會因此有負擔,郭莉芳就建議變額萬能壽險,既有保障又可以投資。

達成目標犒賞自己

存錢行動第三步:了解花錢個性 找出存錢工具

郭莉芳建議,上班族或小資族要了解自己的花錢個性,像有的人如果存在定存或單純放在銀行帳戶,因為定存或銀行帳戶可以隨時解約、隨時領用,假如控制不了慾望,想花掉的時候還是會花光光,所以要找到對的鎖錢工具,郭莉芳建議如定期定額基金、投資型保單,這兩種理財工具是要特別贖回才有辦法運用那筆錢,另外也鼓勵開股票帳戶來投資定存股,以目前投資市場環境來看,可選擇殖利率約 3.5%~4% 的定存股。

學習計畫

基礎班
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中階課程
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高階課程
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